توان شرکت ها در فراهم مالی پروژه های اقتصادی رتبه بندی می شود_خبررسان

به گزارش تجارت نیوز، کانون مشاوران اعتباری و اندوخته گذاری بانکی بر پایه ماده ۵ قانون تسهیل اعطای تسهیلات بانکی و افت هزینه‌های مطرح و تسریع در اجرای تشکیل و افزایش منبع های مالی و کارآیی بانک‌ها مصوب ۱۳۸۶ با مقصد تسهیل اعطای تسهیلات بانکی به اندوخته گذاران در حوزه های گوناگون تشکیل و خدمات و بازدید مطرح های توجیهی اندوخته گذاران متقاضی دریافت تسهیلات بانکی و رتبه بندی شرکت های اندوخته‌گذار راه اندازی شده است.

ماده ۵ قانون تسهیل اعطای تسهیلات بانکی و افت هزینه های مطرح و تسریع در اجراء طرحهای تولیدی و افزایش منبع های مالی و کارآیی بانک‌ها می‌گوید: «دولت مکلف است ترتیبی اتخاذ نماید که ظرف زمان یک‌سال از تاریخ تصویب این قانون با تشکیل و به‌کارگیری نهادهای تازه مالی از قبیل بانک جامع اطلاعات، رتبه‌بندی و اعتبار سنجی مشتریان، گروه‌های مشاور مالی و اندوخته‌گذاری غیردولتی، ساماندهی مطالبات معوق، مؤسسات ضمانت اعتبار، عرصه تسهیل و تسریع اعطاء تسهیلات بانکی را فراهم نماید.

وزارت امور اقتصادی و دارایی موظف است با همکاری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ابزارهای تازه مالی اسلامی را طراحی و در بازارسرمایه و نظام بانکی سرزمین به جریان اندازد.»

این کانون متشکل از دو رکن مهم شامل شورای عالی کانون که از بین اعضا راه اندازی می‌شود و هیأت عالی نظارت که از سوی بانک مرکزی و وزارت اقتصاد تعیین می‌شود، بوده و فعالیت های مشاوره اندوخته گذاری به متقاضیان دریافت تسهیلات بانکی از یک سو و امکان سنجی مطرح های اقتصادی مشتریان برای بانک های وام دهنده از نظر دیگر، جزو با اهمیت ترین خدمات این کانون است که در روزهای تازه مجمع عمومی عادی سالیانه این نهاد غیر دولتی برگزار شده است. کانون مذکور اکنون ۱۸۴ عضو دارد.

خدمات شرکت های عضو این کانون با نهاد اعتبارسنجی بانک مرکزی موازی‌کاری ندارد

بهرام مهدی زاده دبیر شورای عالی کانون مشاوران اعتباری و اندوخته گذاری بانکی در او مباحثه با خبرنگار اقتصادی ایرنا درمورد فعالیت های کانون تصریح کرد: هیأت عالی نظارت بر کانون متشکل از نمایندگان وزارت اقتصاد، بانک مرکزی، بانک مرکزی و شورای هماهنگی بانک های دولتی و کانون بانک های خصوصی است که بر عمل های کانون مشاوران اندوخته گذاری بانکی نظارت دارد.

او همین طور گفت: ماموریت مهم و مقصد از تشکیل کانون مشاوران اعتباری و اندوخته گذاری بانکی، راه اندازی یک نهاد رگولاتوری برای فعالیت های اندوخته گذاری؛ تمرکز مهم این کانون بر اندوخته گذاری هایی است که بانک ها در عرصه های گوناگون اقتصادی انجام می دهند و هر نوع اندوخته گذاری که از تسهیلات بانکی برای راه اندازی یا گسترش یا اندوخته در گردش واحدهای اقتصادی منفعت می برند.

مهدی زاده او گفت: در سال های قبل عمده خواست های تسهیلات بانکی برای راه اندازی واحدهای تولیدی می بود اما در سال های تازه در عرصه تسهیلات «اندوخته در گردش» واحدهای اقتصادی هم شرکتی های اعتبارسنجی عضو این کانون، خدمات مشاوره ای اراعه می دهند.

وی پافشاری کرد: این کانون (کانون نهادهای اندوخته گذاری بانکی) هیچ ارتباطی با شرکت های شبیه در عرصه اعتبارسنجی بورسی ندارد ضمن این که شرکت های تابعه بانک ها نیستند و مشمول قانون منع بنگاهداری بانک ها نمی شوند؛ شرکت های اندوخته گذاری بورسی زیاد تر در عرصه فراهم مالی از بورس یا دیگر بازارها فعالیت می کنند اما شرکت های عضو کانون مشاوران اعتباری و اندوخته گذاری بانکی در حوزه تخصصی صلاحیت سنجی و امکان سنجی مطرح های توجیهی برای اخذ تسهیلات بانکی محسوب می شوند.

او همین طور گفت: به عبارت دیگر این شرکت ها به بانک ها در عرصه تقاضاهای دریافت تسهیلات اندوخته گذاری در قسمت های تشکیل یا خدمات، مشاوره می دهند. بانک ها بر پایه و با اتکا به گزارش های توجیهی این شرکت ها تصمیم به اعطای تسهیلات به اندوخته گذاران می گیرند یا تقاضاهای وابسته را رد می کنند. ضمن این که شرکت های عضو کانون مشاوران اعتباری و اندوخته گذاری بانکی، مسئولیت گزارش خود را هم بر مسئولیت می گیرند.

دبیر شورای عالی کانون مشاوران اعتباری و اندوخته گذاری بانکی یادآور شد: یقیناً عضویت شرکت های مشاور اندوخته گذاری بانکی، ممنوعیتی برای دریافت صلاحیت اخذ مشاوره اندوخته گذاری در دیگر قسمت ها را ندارند و می توانند همزمان در عرصه های اندوخته گذاری بورسی هم به اعتبارسنجی متقاضیان بپردازند؛ اکنون تعداد بسیاری از شرکت هایی که عضو کانون مشاوران اعتباری و اندوخته گذاری بانکی می باشند که صلاحیت خود را از بانک مرکزی و وزارت اقتصاد گرفته اند، از سازمان برنامه و بودجه هم صلاحیت وابسته را اخذ کرده اند و در دیگر قسمت های اقتصادی فعالیت دارند.

وی خاطرنشان کرد: یقیناً شرکتهای عضو این کانون نمی توانند همزمان هم خودشان بازدید مطرح های توجیهی و امکان سنجی فعالیت اقتصادی متقاضیان دریافت تسهیلات بانکی را انجام دهد و هم نظارت واجرا بر اعطای تسهیلات را بر مسئولیت داشته باشند.

به حرف های این فعال اقتصادی، بانک مرکزی نهادی برای اعتبارسنجی به وجود اورده است که اعتبار اندوخته گذاران را بازدید می کند اما کانون مشاوران اعتباری و اندوخته گذاری بانکی، امکان سنجی مطرح های توجیهی اندوخته گذاران را بازدید می کنند به این علت موازی‌کاری بین نهاد اعتبارسنجی بانک مرکزی با کانون مشاوران اعتباری و اندوخته گذاری بانکی نیست.

مهدی زاده در ادامه گفت: ما مطرح های توجیهی فعالیت های اقتصادی را فارغ از این که چه فردی اندوخته‌گذار است، امکان سنجی می کنیم اما نهاد اعتبارسنجی بانک مرکزی اهلیت اندوخته گذاری که مدعی است می تواند در فعالیت اقتصادی مورد نظر، اندوخته گذاری کند را بازدید می کند.

وی اظهار کرد: قرار است رسته های تازه فعالیت برای شرکت های عضو کانون مشاوران اعتباری و اندوخته گذاری بانکی افزوده شود که شامل مطالعات امکان سنجی فراهم مالی هم خواهد می بود. هر اندوخته گذاری با هر حجم مالی می تواند مشمول امکان سنجی باشد لذا شرکت هایی که در گروه «الفِ یک» کانون می باشند، می توانند به بازدید پروژه های زیاد بزرگ نفتی یا عمرانی بپردازند و شرکت هایی که در گروه های دیگر کانون شامل «ب» و «ج» و هر گروه با سه رده یک تا سه عضویت دارند، می توانند حتی برای تقاضاهای اندوخته گذاری در صنایع تبدیلی یا کوچک هم عمل به امکان سنجی و بازدید مطرح های توجیهی متقاضیان دریافت تسهیلات بانکی کنند.

دبیر شورای عالی کانون مشاوران اعتباری و اندوخته گذاری بانکی تصریح کرد: سامانه ای برای دریافت مشاوره امکان سنجی داریم و همه تقاضاهای دریافت تسهیلات در این سامانه ثبت می شود شبکه بانکی نیز به این سامانه متصل است و اگر مطرح توجیهی متقاضی دریافت تسهیلات، مورد قبول شرکت های مشاوره ای عضو کانون قرار گیرد، شبکه بانکی به متقاضی وام می دهد.

راهی برای جلوگیری از انحراف تسهیلات بانکی از تشکیل

محمد عمویی رئیس شورای عالی کانون مشاوران اعتباری و اندوخته گذاری بانکی نیز در او مباحثه با خبرنگار ایرنا اظهار کرد: این کانون بر پایه قانون مصوب مجلس راه اندازی شده و نزدیک به ۱۸ سال از عمر آن می گذرد شرکت های عضو کانون نیز رتبه بندی شده اند. شورای عالی کانون از بین اعضا راه اندازی شده و هیأت عالی نظارت هم از سوی دولت و سیستم بانکی بر فعالیت کانون نظارت دارد.

وی تصریح کرد: کاری که ما انجام می دهیم این است که متقاضی به بانک مراجعه می کند و برای مثال مطرح اقتصادی خود در خصوص راه اندازی یک هتل یا کارخانه تولیدی یا مرغداری را اراعه می دهد بانک ها متقاضی را به شرکت های عضو کانون معارفه می کنند و بر پایه رتبه بندی اعضای کانون و نیز تخصصی که مشاوران وابسته دارند، این مطرح توجیهی بازدید می شود و به بانک می رود؛ شبکه بانکی هم دیگر یقین خواهد می بود که مطرح های توجیهی متقاضیان به قدر کافی بازدید شده و چکش کاری شده است و مطرح خام نیست.

به حرف های رئیس شورای عالی کانون مشاوران اعتباری و اندوخته گذاری بانکی مقصد قانونگذار از راه اندازی این چنین شرکت هایی، هدایت تسهیلات بانکی به مسیر صحیح است و داشتن روابط، جهت اعطای تسهیلاتی نشود که دیگر به شبکه بانکی برنگردد. یقیناً امکان پذیر برخی تسهیلات اعطایی حتی با مشاوره ای که شرکت های عضو کانون مشاوران اعتباری و اندوخته گذاری بانکی به بانک مورد نظر داده شده، بازپرداخت نشده باشد که به بانک ها نامه زده ایم تا آمار وام های بازپرداخت نشده را به کانون اظهار کنند.

وی با قبول این که برخی تسهیلاتی که با وجود داشتن تأییدیه شرکت های عضو کانون، انحراف از مسیر داشته او گفت: شرکت های متخلف در این عرصه به مراجع قضایی معارفه می شوند.

منبع: ایرنا