رمز دوم از پرداخت‌های دوره‌ای حذف می‌شود

به نقل از خبررسان، بانک مرکزی در سال جاری ضمن تحکیم سامانه پل همگام با استاندارد‌های جهانی، «پل­ پی» را نیز در بستر پل تشکیل نمود که امکان خرید و پرداخت­‌های دوره ­ای همانند اقساط، اجاره و قبوض را بدون نیاز به داخل کردن رمز دوم یا cvv ۲ فراهم می ­نماید.

مهران محرمیان ضمن تشریح مهم­ترین عمل های بانک مرکزی در حوزه فناوری­های نوین در سال ۱۴۰۲ از صدور ۴۵۰ هزار دسته چک الکترونیک درشبکه بانکی خبرداد و او گفت: هم اکنون زیرساخت­های ملزوم برای اراعه خدمات چک الکترونیک در ۳۰ بانک سرزمین مهیا است و مطابق برنامه ­ریزی انجام شده تا سه سال آینده همه چک­ها الکترونیکی خواهد شد.

وی با گفتن این که تا بحال هم‌این چنین ۲۲۴ هزار برگ/ فقره چک دیجیتال صادر شده است که از این تعداد ۱۹۴ هزار برگ آن به­صورت غیرحضوری نقد شده است، افزود: اکنون ۱۲ بانک در عرصه اراعه خدمات چک الکترونیک فعال می باشند و زیرساخت­های فنی چک الکترونیک در همه ۳۰ بانک سرزمین بطور کامل فراهم شده است. به این معنی که همه بانک­ها، چک الکترونیک دیگر بانک­ها را می­پذیرند و نقد می­کنند.

معاون فناوری­های نوین بانک مرکزی با گفتن این که کم کم چک دیجیتال جای خود را در بین مردم اشکار خواهد کرد او گفت: با حذف فیزیک چک طی سه سال آینده همه چک­ها الکترونیکی خواهند شد.

او گفت: با تشکیل سقف اعتباری برای چک اخرین قدم برای اجرای پروژه چک الکترونیک برداشته خواهد شد و در صورت اجرای آن آمار کلاهبرداری توسط چک، آمار چک برگشتی و زندانیان چک برگشتی بیشتر از پیش افت اشکار خواهد کرد.

او با اشاره به این که تا این مدت در منفعت گیری از چک الکترونیک فرهنگسازی به طور کامل انجام نشده است او گفت: اکنون چک‌های الکترونیک هر بانک در ابزار‌های الکترونیک همان بانک قابلیت نقد شدن دارند و با دقت به این که مزیت مهم این نوع چک این است که برای نقد شدن آن نیاز به مراجعه به شعبه نیست، زیرساخت‌های فنی نقد شدن چک هر بانک در ابزار‌های بانک­های دیگر از طرف بانک مرکزی فراهم شده و باید بانک­ها گسترش ابزار‌های خود را در دستور کار قرار دهند.

وی با گفتن این که پروژه پیچک و صیاد پروژه­هایی بودند که در سال ۱۴۰۰ عملیاتی شد خاطرنشان کرد: با اجرای این پروژه عرصه برای افت شدید آمار چک­های برگشتی و زندانیان چک برگشتی فراهم شد. به‌نحوی که در سال ۹۶ در هر روز کاری ۱۰ نفر بابت چک برگشتی روانه زندان می­شدند. اما اکنون هر سه روز، یک نفر بابت چک برگشتی روانه زندان می­شود.

معاون فناروی‌های نوین بانک مرکزی از ترقی زیرساخت‌های نظارتی بانک مرکزی در راستای نظارت دقیق بر خلق نقدینگی شبکه بانکی خبرداد و او گفت: با هماهنگی وزارت صمت و سازمان امور مالیاتی عرصه برای منفعت گیری از فاکتور‌های فروش و صورت حساب­های الکترونیک در گزینه «بابت» فراهم خواهد شد.

وی او گفت: به این ترتیب کسبه و فعالین اقتصادی ناچار به اراعه فاکتور‌های خود به­صورت فیزیکی و دستی به بانک­ها نخواهند می بود و هم اکنون قابلیت استعلام فاکتور‌های فروش از داخل شعب بانک­ها وجود دارد.

وی تصریح کرد: بانک مرکزی به منظور شفاف­سازی تراکنش­های بانکی و مبارزه با پولشویی، علاوه بر شناسایی و نظارت بر مبداء و مقصد تراکنش­ها، نوشته تراکنش­های بانکی و گزینه «بابت» در نقل و انتقالات بانکی را مورد دقت قرار داده است. به این‌ترتیب که منفعت گیری از گزینه «بابت مدیریت نقدینگی» در نقل و انتقالات بانکی برای انتقال وجه بین حساب­ اشخاص محدود گردیده و منفعت گیری از این گزینه فقطً در نقل و انتقالات بانکی مربوط به یک شخص حقیقی یا حقوقی امکانپذیر است.

محرمیان نظارت بر مبدأ، مقصد و نوشته نقل و انتقالات بانکی از مصادیق حکمرانی ریال دانست و او گفت: در همین جهت محدودیت­هایی برای افرادی که به نحوه مشکوکی از گزینه «بابت قرض و تأدیه دیون» در نقل و انتقالات بانکی خود منفعت گیری می­نمایند در نظر گرفته شده است و اکنون افراد تا سقف مشخصی امکان منفعت گیری از این گزینه را دارند. 

وی با اشاره به مهم­ترین دستاورد‌های بانک مرکزی در حوزه فناوری‌های نوین در سال ۱۴۰۲ خاطرنشان در سال­جاری به منظور تحقق شعار سال و مهار تورم علاوه بر اتخاذ سیاست­های پولی و مؤلفه­های اقتصادی که بر کنترل نقدینگی، نوشته نظارت بانکی و پایش خلق نقدینگی بانک­ها از اهمیت اختصاصی­ای برخوردار است. از این‌رو بانک مرکزی، ضمن ترقی زیرساخت­ها و سامانه­ های نظارتی قبل خود، به­منظور نظارت دقیق‌تر بر خلق نقدینگی شبکه بانکی با طراحی سامانه‌های تازه، نظارت بانکی را تحکیم کرد.

معاون فناروی‌های نوین بانک مرکزی افزود: بانک مرکزی در سال ۱۴۰۲ برنامه‌های جدیدی را در دستور کار خود قرار داد و با دریافت اقلام اطلاعاتی تازه از بانک­ها و تحلیل آن، عمل به طراحی سامانه­هایی نمود تا فرآیند خلق نقدینگی توسط بانک­ها را با دقت بیشتری مورد رصد و پایش قرار دهد. 

ترقی مدل اعتبارسنجی

مهران محرمیان با گفتن این که مدل جاری اعتبارسنجی تنها ۳۰ درصد از ایرانیان را پوشش می­دهد اصرار کرد: با عملیاتی شدن مدل تازه اعتبار سنجی این نسبت به ۱۰۰ درصد افزایش اشکار خواهد کرد. به ­علاوه با دقت به این که شرکت­های معتبر اعتبارسنجی دنیا دقتی نزدیک به ۹۲ درصد دارند و با مدل تازه اعتبارسنجی دقت اعتبارسنجی از نزدیک به ۶۰ درصد به ۸۷ درصد خواهد رسید، این افزایش دقت در اعتبارسنجی در حد استاندارد‌های جهانی است.

وی خاطرنشان کرد: در همین جهت امسال تحکیم و ترقی مدل و فرآیند اعتبارسنجی در دستور کار بانک مرکزی قرار گرفت و با هماهنگی­های صورت گرفته با دیگر سازمان­ها مقرر شد، داده­هایی در اختیار بانک مرکزی قرار گیرد تا نظام و مدل جدیدی از اعتبارسنجی توسط بانک مرکزی طراحی شود که نواقص مدل جاری را نداشته باشد.

وی او گفت: با همکاری خوب بین دستگاه‌های اجرایی با بانک مرکزی اکنون اطلاعات خوبی از وزارت رفاه، قوه قضائیه، زیرمجموعه­های وزارت اقتصاد همانند سازمان امور مالیاتی و فراجا در اختیار بانک مرکزی قرار گرفته است که در کنار بکارگیری اطلاعات بیمه، گمرک، قبوض تلفن همراه افراد و … به ترقی مدل اعتبارسنجی پشتیبانی خواهد کرد. 

پروژه ریال دیجیتال

این مقام مسئول با اشاره به این که بانک مرکزی ایران جزو بانک­های پیشرو در تشکیل پول دیجیتال است او گفت: فاز پیش­آزمایش ریال دیجیتال به پایان رسیده، در سال جاری داخل فاز آزمایشی شده و در سال آینده نیز در جزیره کیش و پایلوت­های دیگر داخل فاز عملیاتی خواهد شد. با اجرای این پروژه ظرفیت زیاد خوبی را برای ارتباطات بین­المللی تشکیل نمود و در نوشته تحریم نیز پشتیبانی کننده خواهد می بود.

او در همین رابطه تصریح کرد: همزمان با اجرای این پروژه اتصالات بین­المللی بانک مرکزی تکمیل خواهد شد. زیرساخت­های پرداخت کارتی ایران به زیرساخت­های پرداخت کارتی روسیه متصل می­شود­. هم­این چنین شبکه شتاب ایران به شبکه میر روسیه متصل می­شود. به­علاوه ارتباطات سامانه سپام و SPFS، ارتباطات مالی بین بانک­ها را به اندازه قابل توجهی تحکیم خواهد کرد.

وی با اشاره به این که ماهیت ریال دیجیتال دقیقا شبیه اسکناس است او گفت: هیچ تفاوتی بین ریال دیجیتال از نظر ماهوی با اسکناس وجود ندارد و هر آنچه از منظر اقتصادی بر اسکناس مترتب است بر ریال دیجیتال هم مترتب است؛ با این تفاوت که در ریال دیجیتال نیاز به جابجایی فیزیکی پول وجود ندارد.

اجرای پروژه اصلاح نظام کارمزد

معاون فناوری­های نوین بانک مرکزی ضمن اشاره به این که شبکه پرداخت، برای منفعت برداری، به­روز­رسانی و تشکیل نوآوری نیاز به نقدینگی و اصلاح نظام کارمزد داشت او گفت: اجرای پروژه سنگین اصلاح نظام کارمزدکه مطرح آن در سال ۱۴۰۱ تصویب شده می بود، در سال ۱۴۰۲ با هماهنگی و رایزنی­ با سازمان­های مربوط، همکاری خوب شبکه بانکی در حوزه بانکداری الکترونیک، فرهنگسازی عمومی و همکاری مردم اجرایی شد.

او گفت: اجرای این مطرح در طویل مدت تبدیل حذف اسکناس در حوزه پرداخت شده و اکنون نسبت اسکناس و مسکوک به کل پول در ایران جزو پایین­ترین و بهترین نسبت­ها در دنیاست.

تکمیل پروژه کهربا و پرداخت­های مبتنی بر NFC

این مقام مسئول بانک مرکزی او گفت: یکی از مهم­ترین عمل های بانک مرکزی در سال جاری تکمیل پروژه پرداخت­های مبتنی بر NFC است که در سال ۱۳۹۹ از آن رونمایی شد و برای اراعه آن به مردم نیاز به همکاری بانک­ها می بود. اکنون کارت­های پنج بانک به پروژه کهربا متصل شده­ و مشتریان شبکه بانکی می­توانند از طریق موبایل و نزدیک کردن آن به دستگاه­‌های پوز، بدون منفعت گیری از رمز، با کاربری آسانتر و امنیت بیشتری پرداخت­های خود را انجام بدهند.

او هم‌این چنین گفتن نمود: با عملیاتی شدن این پروژه و حذف کارت­های بانکی به­صورت فیزیکی آمار Skimming (کلاهبرداری از طریق دسترسی به اطلاعات کارت­های بانکی اشخاص) به شکل قابل توجهی افت اشکار می­کند.

منفعت برداری از سامانه پل ­پی در سال آینده

محرمیان با اشاره به دیگر دستاورد‌های بانک مرکزی در حوزه فناروی در سال ۱۴۰۲ او گفت: بانک مرکزی در سال جاری ضمن تحکیم سامانه پل همگام با استاندارد‌های جهانی، «پل­ پی» را نیز در بستر پل تشکیل نمود که امکان خرید و پرداخت­‌های دوره ­ای همانند اقساط، اجاره و قبوض را بدون نیاز به داخل کردن رمز دوم یا cvv۲ فراهم می ­نماید.

وی افزد: این سامانه علاوه بر تسهیل در پرداخت­های بانکی، امنیت پرداخت را نیز افزایش داده و پرداخت­های دوره­‌ای آبونمان کسب و کار‌ها را نیز تسهیل می­ کند و هم اکنون کار‌های فنی پل­ پی توسط بانک مرکزی به پایان رسیده است و همه بانک­ها به این سامانه تجهیز شده­ و در سال آینده منفعت ­برداری آن عملیاتی خواهد شد.

نظارت دقیق و منظم بر فعالان حوزه نظام­های پرداخت و افت آمار قمار

محرمیان با اشاره به تمهیدات بانک مرکزی در حوزه مقابله با سایت‌های قمارگفت: در سال ۱۴۰۲ بانک مرکزی نظارت دقیق و منظم بر پی­اس­پی­ها، پرداخت­یار‌ها و دیگر فعالان حوزه نظام­های پرداخت را بیشتر از پیش در دستور کار خود قرار داد و در این حوزه نظام خوبی برای نظارت بر تراکنش­های قمار شکل گرفت. به نحوی که با شفاف‌سازی اموری که فعالان حوزه پرداخت نباید انجام بدهند، همکاری بین بانک­ها، همکاری شبکه پرداخت و پرداخت­ساز‌ها که در نقل و انتقالات کارت به کارت دخیل می باشند، یک افت ۹۵ درصدی در تراکنش­های قمار بوجود آمد که آمار مورد توجهی است.

عملیاتی‌سازی سامانه سیاق

مهران محرمیان منفعت برداری از سامانه سیاق با همکاری قوه قضائیه را از دیگر عمل های بانک مرکزی درسال ۱۴۰۲ گفت او گفت: این سامانه در کنار دیگر عمل های بانک مرکزی تاثییر قابل‌احتیاط‌ای در مقوله‌های مرتبط با گسترش دادرسی الکترونیکی و حرکت به سمت قوه قضائیه هوشمند خواهد داشت.

او گفت: با منفعت گیری از این سامانه عرصه برای حذف مکاتبات کاغذی و دیوان‌سالاری بین دستگاهی و از طریق گسترش تعامل های الکترونیکی بین نظام بانکی و دستگاه‌های قضائی فراهم شد و کلیه مرحله های شناسایی حساب‌ها توسط مرجع قضائی، استعلام موجودی لحظه‌ای حساب و صدور دستور مسدودی و از بین بردن مسدودی حساب، به‌صورت آنلاین و در لحظه و در همه ساعات شبانه‌روز قابل‌انجام است.

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی او گفت: با استقرار این سامانه متوسط اجرای حکم از ۲۰۰ روز در سال ۹۴ به حداکثر ۴ دقیقه در سال ۱۴۰۲ افت اشکار کرده است که این کار، تأثیر به سزایی در تحقق عدل اجتماعی، افت زمان رسیدگی و حصول نتیجه در پرونده‌های قضائی به سود مردم و این چنین جلوگیری از عدم اجرای احکام قانونی به‌واسطه برداشت از حساب‌های تحت پیگرد خواهد داشت.

وی خاطرنشان کرد:ریاست قوه قضاییه در سخنرانی که در وجود مقام معظم رهبری داشتند از سامانه سیاق به گفتن انقلابی در قوه قضاییه یاد کردند. چرا که در قبل فرآیند مسدودسازی حساب­های بانکی افراد بر پایه احکام قضایی الزام مراجعه حضوری به بانک­ها و صرف زمان طویل می بود. اما سیاق برای اولین بار، پیرو سامانه محچک تشکیل شد و اکنون با دستوری که قاضی در قوه قضاییه صادر می­کند، به همان مبلغی که فرد محکوم شده موجودی حساب­های بانکی او طی چند دقیقه مسدود می ­شود.

تجهیز مرکز مبادله ارز و طلا

معاون فناوری­های نوین بانک مرکزی ضمن اشاره به راه ­اندازی مرکز مبادله ارز و طلا در سال جاری گفتن داشت: امسال مرکز مبادله ارز و طلا با بکارگیری سامانه‌های متعدد تجهیز گردید که این سامانه‌ها ابزار‌هایی را به­ منظور اجرای سیاست­های ارزی در حیطه بازار ارز و طلا در اختیار سیاست­گذاران، معاونت ارزی و رئیس کل بانک مرکزی قرار می­ دهد.

منبع :


تسنیم